Smartphone statt gestylte Filialen und Gratiskaffee. Innovative Plattform- und Servicebetreiber machen vorwärts mit dem Digitalbanking Schweiz. VIAC lanciert das digitale Freizügigkeitskonto.
Zahlreiche Banken reden seit Jahren über ihre Digitalisierungsoffensive. Schöne Worte in den Geschäftsberichten, jedoch wenig Taten. Das Hoffen und Schlafen hat für uns Kunden ein Ende.
Die Praktiker im Schweizer Digitalbanking: Neon, die Schweizer Banking-App mit dem kostenlosen Bankkonto in Zusammenarbeit mit der Hypothekarbank Lenzburg. VIAC konzentriert sich auf das digitale Vorsorge-Banking.
Nach dem Sparen 3a-Konto präsentiert VIAC das digitale Freizügigeitskonto bzw. Freizügigkeitsdepot.
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Artikel-Übersicht
- Vorsorgekapital günstig anlegen – die digitalen Angebote von VIAC
- Digitale Sparen 3-Anlagelösungen – VIAC und frankly im Vergleich
- Das Freizügigeitskonto von VIAC – digital kompromislos
- Wie eröffne ich ein Freizügigkeitskonto bei VIAC? – digitales Onboarding inklusive
- Für wen eignet sich das digitale Freizügigkeitskonto? – passende Lösungen, ob vorübergehendes Parkieren oder Anlegen
- Zusätzliche Sicherheiten – Vorsorgegelder auf mehrere Stiftungen verteilen
- Fazit – Digitalisierung macht Spass
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Vorsorgekapital kann günstig angelegt werden
Gemäss Bundesamt für Sozialversicherungen waren im 2016 54 Milliarden Franken an Freizügigkeitsgeldern vorhanden. 68 Prozent bei Banken und rund 14 Prozent bei Versicherungen. Die übrigen 18 Prozenbt werden von der Auffangeinrichtung BVG verwaltet.
Magere Verzingunszeiten bei Banken. Die FZ-Vorsorgefonds als Alternativen sind bei Banken oft unbekannt. VIAC bringt Licht ins Dunkel.
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Links zum Thema:
- Fachartikel der Aargauischen Pensionskasse – Merkblatt und Informationen zur Freizügigkeitsleistung
- Fachartikel der NZZ.ch – Bei der Vorsorge bloss nicht falsch parkieren
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Mit den digitalen Lösungen von VIAC die Vorsorge selbst gestalten
«Menschen sind ihrer Zeit voraus, wenn sie (…) einfache Lösungen für drängende Fragen aufzeigen», titelte die Sendung «Kulturplatz» SRF im 2016.
VIAC zeigt: die private Vorsorge muss ohne Hürden für die Menschen zugänglich sein. Einfachheit, Flexibilität, Wahlmöglichkeiten und Kostenvorteile.
Wer ist VIAC und sind die Gelder geschützt?
VIAC ist ein Start-Up Unternehmen mit konkreten Lösungen und nutzt vollendends die Möglichkeiten der Digitalisierung.
Wie Neon ist VIAC ein Plattform- und Servicebetreiber. VIAC arbeitet zusammen mit der Terzo Vorsorgestiftung der Bank WIR. Die Gelder sind mit dem Konkursprivileg bis 100’000 Franken geschützt. Die Wertschriften werden von der Credit Suisse als Depotbank verwahrt.
Die Säule 3a-Anlagelösung von VIAC
Im November 2017 startete VIAC mit der digitalen Säule 3a. Die Kundenzahl und das Anlagevolumen ist kontinuierlich gewachsen.
Zum Sparen 3-Produkt von Viac gibt es auf digitalmedia.ch einen ausführlichen Bericht zum nachlesen: Sparen 3 mit Viac – Einfachheit der Vorsorge.
Mit 44‘000 aktiven Kunden und mehr als 1 Milliarde Franken an Vorsorgevermögen ist VIAC Marktführer im Geschäft der digitalen Anlagelösungen.
Gibt es weitere Anbieter von digitalen Sparen 3 Anlagelösungen?
Ja, zwischenzeitlich gibt es weitere Anbieter mit dem Prädikat «digital». Nebst VIAC ist später Selma hinzugekommen. Seit März 2020 ist die Zürcher Kantonalbank mit der 3a-App medienwirksam präsent.
Die Tabelle zeigt den Vergleich der beiden 3a-Lösungen von VIAC und ZKB:
In kurzer Zeit hat die Zürcher Kantonalbank ein Asset von 100 Mio. Franken erreicht. Im Vergleich zur ZKB mag das Volumen von VIAC als «verhalten» erscheinen. VIAC hingegen hat seinen Kundenstamm von Null aufgebaut und ohne hohem Werbeaufwand.
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Links zum Thema:
- viac.ch – Produktbeschreibung VIAC Säule 3a
- frankly.ch – die 3. Säule-App der Zürcher Kantonalbank
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Das Freizügigkeitskonto von VIAC, digital kompromislos
Die Freizügigkeitslösung von VIAC lässt die Wahl zwischen einer reinen Kontolösung oder einen Teil in Wertschriften zu investieren.
Vorerst kann das Produkt «Freizügigkeit» nur in der Web-Lösung genutzt werden. Die Anwendung mittels App ist in gedanklicher Planung.
Das Produkt Freizügigkeit von VIAC in der Übersicht (Teilauszug):
Wie eröffne ich ein Freizügigkeitskonto bei VIAC?
Die VIAC App (Säule 3a ) ist zurzeit nur für die Säule 3a nutzbar. Das Produkt Freizügigkeit setzt also die Nutzung der Web-Lösung voraus.
Das Onboarding (Eröffnung) geht digital: Klick bei viac.ch auf «jetzt registrieren» und wähle das Produkt «Freizügigkeit» aus und los gehts. ID oder Pass bereithalten.
Empfehlung für Sparen 3- und FZ-Neukunden Viac
Bezahle bei Viac auf die ersten 1'000 Franken Vorsorgevermögen ein Leben lang keine Verwaltungsgebühr. Nutze für die Neuanmeldung einen der folgenden Empfehlungscodes und erhalte die Startvergünstigung:
–
(13.12.2023)
Transfer der Freizügigkeitsleistung
Aus fomellen Gründen ist der Transfer noch papiergebunden. Nach Eröffnung des Freizügigkeitskontos bei VIAC kann im Cockpit die Funktion «Transfer» ausgewählt werden.
Der schriftliche Übertragungsauftrag steht bereit zum Download. Ausdrucken und mit den Angaben ergänzen der bestehenden Pensionskasse bzw. Freizügigkeitsstiftung. Die persönliche Versicherungsnummer hinzufügen und unterschrieben an die Freizügigkeitsstiftung der Bank WIR senden.
Nach Eingang der Freizügigkeitsleistung und der Austrittsabrechnung erfolgt die Zuteilung der Gelder in die Gruppen «Obligatorium» und »Überobligatorium».
Bis zur ersten Anlage verbleibt das Geld auf dem Freizügigkeitskonto. Je nach Gruppe «Obligatorium» und «Überobligatorium» kann mit der gewünschten Analgestrategie gestartet werden.
Für wen eignet sich das digitale Freizügigkeitskonto?
Wer vorübergehend keine Stelle hat, muss sein Pensionskassengeld «parkieren». Von einer Anlage ist wohl eher abzusehen. Hier eignet sich das festverzinsliche Freizügigkeitskonto.
Wird die Freizügigkeitsleistung für einige Jahre platziert, darf durchaus an ein Anlageprodukt gedacht werden. Je nach Anlagedauer gibt es passende Strategien: Das Konto Plus mit 5% Aktien sowie weitere Strategien mit kleinem Aktienanteil.
Zusätzliche Sicherheit: Vorsorge-Gelder verteilen
Das Freizügigkeits- und das 3a-Konto auf der gleichen Bank? Der privilegierte (Schutz-)Betrag von 100’000 Franken gilt zusammen für das Freizügigkeits- und das 3a-Konto. Eine Verteilung der Gelder ist durchaus auch eine Möglichkeit, jetzt auf ein digitales Vorsorgekonto zu wechseln.
Tipp: Steht eine Vorsorge-Auszahlung bevor wie Erwerbsaufgabe oder Selbständigkeit, wäre jetzt die Möglichkeit, die Freizügigkeitsgelder auf unterschiedlichste Stiftungen zu splitten. Sicherheit einerseits. Wenn Sie zwei verschiedene Freizügigkeitskonten bei verschiedenen Freizügigkeitsstiftungen führen, hat das den Vorteil, dass Sie später die Gelder gestaffelt beziehen können.
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Links zum Thema:
- viac.ch – Produktbeschreibung «das digitale Freizügigkeitskonto von VIAC»
- esisuisse.ch – FAQ Einlagenschutz und priviligierte Einlagen (Konkursprivileg)
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Fazit
Nach dem Erfolg der Sparen 3a-App digitalisiert VIAC das Freizügigkeitskonto. Die Möglichkeiten sind an die Sparen 3a-Lösung angelehnt. VIAC hat von Beginn an ihr System mit Fokus der Skalierung aufgebaut.
Die Website von viac.ch gefällt mit der Fülle an Informationen. FAQ ist gut aufgebaut. Viele gängige Fragen werden mit Antworten bedient. Die Serviceorientierung im Online-Chat ist hoch. Individuelle Fragen wurden in kurzer Zeit beantwortet.
Die Gebührenangaben sind verständlich und nachvollziehbar. Weitere variable Kosten sind nahezu ausgeschlossen. Gerade für rein digitale Angebote ist Transparenz die Basis für ein hohes Kundenvertrauen.
Im Schweizer Digitalbanking geht es vorwärts. Swissquote, Neon/Hypothekarbank Lenzburg, VIAC/Bank WIR sind löbliche Beispiele. Und die traditionellen Retailbanken? Corona hat gezeigt, tolle Style-Filialen sind hübsch anzuschauen, jeodoch jederzeit ersetzbar. Hier täten die Banken gut daran, in der Digitalisierung nun endlich Vorwärts zu machen. Statt den Retailkunden dauernd mit Negativzinsen zu «drohen».
Weiterführende Informationen
- Kennen Sie Neon, die Schweizer Smartphone-Bank, die Beitragsserie zur Banking-App von Neon.
- Bankprodukte – Gedankengärtnerei für Ihre Finanzen
- Ad hoc Informationen auf Twitter von digitalmedia.ch
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