Yuh Erfahrungen und Gebühren 2024

Seit Anfang Mai 2021 gibt es nun die Banking App Yuh von Swissquote und PostFinance. Zeit für einen Rück- und Ausblick: Yuh Erfahrungen und Gebühren.

Der Artikel wird aktualisiert:

12.06.2024: Geht die Yuh-Krypto Swissqoin (SWQ) an die Börse? Yuh arbeitet daran, Swissqoin an der Swissquote Exchange (SQX) einzuführen – Vorbehalt FINMA. Bei Zulassung ist Swissqoin an der Börse handelbar: Halten, Kaufen und Verkaufen.
17.11.2023: Jetzt mit virtueller Mastercard
17.08.2023: Yuh lanciert die 3a Vorsorge
01.07.2023: Zinserhöhung auf bis zu 1%
09.05.2023: Einführung Yuh Twint App
01.04.2023: Zinserhöhung auf 0,75%
22.11.2022: Einführung eBill
22.09.2022: Auf den 1. September 2022 hat Yuh die Zinsen wiederbelebt und per 1. Oktober 2022 weiter angehoben
11.08.2022: Anlageuniversum ausgebaut, Unterstützung Samsung Pay
09.05.2022: Einführung ZV-Dauerauftrag und Apple Pay
16.03.2022: Einführung Google Pay
22.12.2022: Einführung Recurring Investments oder Wiederkehrendes Investieren a.k.a. Sparplan
10.11.2021: Einführung Fractional Trading, Trading in Echtzeit
09.07.2021: In-App-Benachrichtigung über Transaktionen und Trades.
16.06.2021: Erweiterung Kartenverwaltung mit den Funktionen temporäre Sperrung/Entsprerrung

Die Smartphone-Bank Yuh ist nach Neon, Zak, Yapeal und CSX die fünfte Schweizer Banking App. Die Yuh 3-in-1 App vereint Zahlen, Sparen und Anlegen. Der AppCheck von digitalmedia.ch nimmt die Smartphone-Only-Bank Yuh unter die Lupe.

Die 3-in-1 Banking-App Yuh kurz vorgestellt

Yuh ist wie Neon eine Art Servicedienstleister, die unter anderem eine App bereitstellt. Yuh ist ein Zusammenschluss von Swissquote und PostFinance.

Wer sich für die Yuh-App entscheidet wird Kunde bei Swissquote. Die Konti werden bei Swissquote geführt und unterliegen selbstverständlich der Schweizer Finanzmarktaufsicht FINMA.

Yuh Funktionsumfang

Die Banking-App von Swissquote und PostFinance startet mit einem soliden Leistungsverhältnis. Grundfunktionen wie Kontoführung, Überweisungen und Zahlungen sind im Umfang kostenlos enthalten. Ebenso gehört eine Debit Mastercard zum Standard.

Dennoch unterscheidet sich «Yuh» funktional und konzeptionell von bestehenden Neo-Banken:

• Wie Revolut ist Yuh eine Multiwährungs-App: Unter dem Hauptkonto in Schweizer Franken werden weitere 12 virtuelle Fremdwährungskonti geführt.
• Yuh ermöglicht einfaches und kostengünstiges Anlegen in Aktien, ETF und Kryptowährungen. Die Depotführung ist gebührenfrei.
• Mit der eigens geschaffenen Kryptowährung Swissqoin bietet Yuh ein Kundenprämienprogramm. Je aktiver man auf der App ist, desto mehr Coins verdient man dazu.

Die Banking App Yuh im Überblick

Kostenlose Kontoführung
Kostenlose Debit Mastercard
Multiwährungskonto, Umtausch pauschal 0,95% (12 Yuh-Fremdwährungen, andere 1,5%)
Yuh Twint-App
Kostengünstig Anlegen in Aktien, ETF, Krypto
Swissqoin, die Kryptowähung von Swissquote

Im Mai 2021 ein harzig verlaufender Start

Die Kontoaktivierung war nach der Erstregistration schleppend. Auch gab es zu Beginn Probleme mit der Anmeldung über das Login von PostFinance.

Der Support von Yuh war zurückhaltend träge: Reaktionen auf In-App-Nachrichten haben sich verzögert. Das Support-Personal zeigte auf bankfachliche Fragen teilweise etwas Überforderung.

Yuh hat sich wirksam entfaltet und belegt das Engagement mit guten Bewertungen: Auf Goolge Play 4,5* und im App Store von Apple 4,6*.

Fortschritte und eingeführte Neuerungen

Zwischenzeitlich gibt es zahlreiche Verbesserungen und Neuerungen. Unter anderem Funktionen, die für den User echten Mehrwert bieten:

• Push-Benachrichtigung: Die Funktion In-App-Benachrichtigung über Transaktionen und Trades.
• Kartenverwaltung: Die In-App-Funktion wurde laufend ausgebaut wie Karte temporär sperren, PIN-Code ändern, monatliche Kartenlimite und Anzeige Kartendetails.
• Die Funktionen im Zahlungsverkehr unterstützenn die alltäglichen Vorgänge, unter anderem wie Dauerauftrag und die elektronische Rechnung eBill.
• Die Banking-App Yuh hat ihre eigene Twint-App lanciert und steht für Kundinnen und Kunden von Yuh ab sofort zur Verfügung.
• Funktionsumfang Anlegen: Fractional Trading, Trading in Echtzeit, wiederkehrendes Investieren (Sparplan), Ausbau Anlageuniversum.

Per Anfang Juli 2024 meldet Yuh einen Benutzerstamm von 240’000 aktiven Kunden.

Yuh Erfahrungen und Gebühren

Seit Beginn nutze ich Yuh zwei bis drei Mal die Woche: Zahlungen mit der Debit Mastercard, Geldeingang, Überweisungen und Trades. Ausreichend für einen ersten Testsbericht: Yuh Erfahrungen und Gebühren.

Kontoführung

Sichtbar ist natürlich das Multiwährungskonto mit aktuell 13 Währungen⁽¹⁾.

Multiwährungskonto unter einer IBAN
Überweisungen werden zeitnahe dem Konto gutschrieben
Kontobewegungen werden mittels Push-Benachrichtigung mitgeteilt
Funktion Saldobescheinigung (Asset-Allokation)

⁽¹⁾ Die 13 Yuh-Währungen sind zurzeit: CHF, USD, EUR, GBP, JPY, AUD, CAD, SEK, HKD, NOK, DKK, AED und SGD.

Bei Yuh gibt es wieder Zins fürs Geld

Auf den 1. April 2023 hat Yuh den Zins weiter erhöht und beträgt neu 0,75% bis zu einer Betragslimite von 25’000 je Währung. Darüber gibt es 0,50% für Bargeldbestände bis je 100’000 in Schweizer Franken, Euro und US-Dollar. Die Beträge der einzelnen Währungen sind zur Verzinsung kumulierbar und sind frei von Kündigungsfristen.

• Das Ende der Negativzinsen – Yuh hat als eine der ersten Banken die Zinsen wiederbelebt.

Zahlungen (Überweisungen, Geldeingang)

Auffallend waren hier zu Beginn die häufigsten Defizite. Das überraschte, da ja bekanntlich der Zahlungsdienstleister PostFinance mit im Boot ist.

Einrichten und Bewirtschaften von Daueraufträgen
eBill (elektronische Rechnung)
Echtzeit-Vearbeitungen innerhalb Yuh (P2P) – rund um die Uhr und an sieben Tagen die Woche

Defizite gibt es noch wie folgt:

Überweisungen an Dritte werden nur bis zirka 12 Uhr gleichentags ausgeführt
Ausführungsdatum der Zahlung kann nicht gesetzt werden
Auslandzahlungen nur an SEPA-teilnehmende Länder

Sicherheit Transaktionsvisierung

Mit dem persönlichen Yuh Key (PIN) werden unter anderem auch Zahlungen visiert. Das ist jedoch dieselbe PIN wie für die Geräteverknüpfung und Stammdatenmutationen. Als zusätzliche Sicherheit wäre für Transaktionvisierungen eine zweite, eingenständige Transaktions-PIN wünschenswert.

Überweisungen in Fremdwährungen

Gutschriften in einer der 12 Yuh-Fremdwährungen werden direkt dem jeweiligen virtuellen Fremdwährungskonto zugewiesen und im Dashboard angezeigt. Anders als bei Revolut oder anderen Banken ist hierfür keine eigenständige Fremdwährungs-IBAN erforderlich.

Devisenumrechnung

Wer am Wochenende ohne Fremdwährungssaldo eine Transaktion in Fremdwährung tätigt, erhält auf seinem FW-Konto einen Negativsaldo. Der Saldoausgleich (Umrechnung) geschieht bei FX-Wiederaufnahme.

Forex-Handelszeiten beachten – am Wochenende beispielsweise ist bis 23 Uhr kein Schnell-Währungsumtausch möglich (MEZ).

Debit Mastercard

Die schwarze Debit Mastercard von Yuh wird kostenlos erstellt und physisch ausgeliefert.

Zahlungen in den 12 Yuh-Fremdwährungen ohne Transaktionszuschlag (exkl. Wechselkursaufschlag)
Die Debit Mastercard nutzt das Multiwährungskonto
Google Pay, Apple Pay und Samsung Pay
Yuh Twint-App
In-App Kartenverwaltung: Monatliche Kartenlimite festlegen und Anzeige Kartendetails
Je Kartenzahlungen 2 Swissqoins (Prämie)

Noch fehlen folgende Funktionen und/oder Leistungen:

Eingeschränktes Kartenmanagement wie Deaktivieren von Onlinezahlungen, Bargeldbezügen oder dem Geoblocking
Die Möglichkeit für das Erstellen einer virtuellen Mastercard fehlt
Transaktionszuschlag für Nicht-Yuh-Fremdwährungen wie THB (Thailand), HRK (Kroatien)

Die Akzeptanz der Debit Mastercard scheint verlässlich zu sein. Beispielsweise Google Ads hat die Yuh Karte als Bezahlhinterlegung ohne Vorbehalte angenommen.

Karteineinstellungen

Anlegen und Investieren

In User-Bewertungen gehörte die Funktion Anlegen zu den meistgenannten Kritikpunkten (Aktien, ETF). Doch nach kurzer Zeit hat Yuh deutlich nachgelegt.

Das Yuh Anlageuniversum wird laufend ausgebaut:

• Trading in Echtzeit
• Ausbau Anlageuniversum
• Einführung Fractional Trading

Aktuell stehen 275 Aktientitel, 37 ETF, 24 Trendthemen, 2 Anlagethemen und 34 Kryptowährungen zur Auswahl.

Auf der Website von Yuh ist eine Liste mit allen Anlageprodukten im Detail einsehbar (laufend aktualisiert):

• Mit der Yuh App investieren: das Anlageuniversum von Yuh

Mit Yuh App investieren, die ETF-Vielfalt jetzt bei Yuh

Laufend hat Yuh die Auswahl an ETF deutlich verbessert. Hierzu gibt es auf digitalmedia.ch einen ausführlichen Artikel:

• ETF mit Yuh – Angebot und Hinweise für den passenden ETF.

Wiederkehrendes Investieren – beispielsweise in ETF

Seit Mitte Februar 2022 bei Yuh möglich: Wiederkehrendes Investieren ab einem Anlagebetrag von 25 Franken.

In den Bereichen Aktien, Trendthemen und ETFs wöchentlich oder monatlich Anlagekäufe vollautomatisch tätigen. Die Aufträge können bei Bedarf pausiert oder beendet werden.

• Yuh ETF Sparplan im direkten Vergleich zu Fondssparen von Filialbanken – Die Einfachheit von Yuh entzaubert mithin das eher unzugängliche Fondssparen Schweizer Banken.
• Yuh lanciert den gratis ETF-Sparplan: Für 6 ausgewählten Aktien-ETFs ist bei Yuh die wiederkehrende Sparplanausführung kostenlos

Vorbei die Zeiten mit einem teuren Fondssparplan von Filialbanken. Gestalte mit Yuh den eigenen ETF-Sparplan.

Kurzwürdigung Investieren

Meines Erachtens ist die Yuh App aktuell nicht angedacht für Trader oder (semi-)professionelle Anleger. Nebst der eingeschränkten Auswahl an Produkten fehlen auch Werkzeuge wie Stop-Loss-Order.

Die bereitgestellten Anlagemöglichkeiten in Trendthemen mögen auf den ersten Blick als attraktiv erscheinen. Wer hier investiert, sollte folgende Punkte im Auge behalten:

• Gebühren
• Diversifikation
• Performance

Ohne obigen Kritikpunkte ist ergänzend folgendes hervorzuheben:

Die Aufträge werden während den entsprechenden Öffnungszeiten der jeweiligen Börse unmittelbar in Echtzeit zum Marktpreis ausgelöst (seit 10.11.2021)
Kryptohandel rund um die Uhr (7/24)
Günstiger Handel mit Kryptowährungen
Für jeden Trade gibt es als Prämie 10 Swissqoins

Mit dem Gutscheincode YUHDIGITALMEDIA gibt es einen 50 Franken Trading Credit für Aktien- und ETF-Handel.

3a Vorsorge mit Yuh

Die Smartphone-Bank Yuh erweitert ihr Leistungsangebot mit einer 3a Anlagelösung und macht Yuh zu einer umfassenden digitalen Retailbank, bestehend aus Zahlen, Sparen, Vorsorgen und Anlegen.

Kostengünstige Vorsorgemöglichkeit, intuitive Benutzer- und Analyseoberfläche und günsig im Preis: Flat-Tarif von 0,5 Prozent. Keine versteckte Kosten. Alles ist in der Pauschalgebühr abgegolten.

Je nach Anlageziel und Risikobereitschaft gibt es fünf Anlagestrategien mit unterschiedlich hohem Aktienanteil.

Das digitale Sparen 3a von Yuh ist auf den Vorsorgefonds von Swisscanto der Zürcher Kantonalbank aufbauend. Die Fonds werden in Schweizer Franken geführt, sind thesaurierend und investieren je nach Quote in Aktien, Obligationen und übrige Anlagen (Immobilien und Rohstoffe).

Weitere Informationen und Einblicke zur Säule 3a von Yuh gibt es auf digitalmedia.ch nachzulesen:

• Vorsorgen mit Yuh – Fonds, Gebühren, Strategien und FAQ

Support und Unterstützung

Zu Beginn war der fachliche und technische Support tendenziell unbefriedigend. Seit ein paar Wochen gibt es positive Beobachtungen:

Telefonische Erreichbarkeit Montag bis Freitag von 8 bis 22 Uhr
Zeitnahe Bearbeitung und Rückruf von In-App-Nachrichten
Fachlicher Aufbau erkennbar

Kein Samstags-Support

Ausblick Produktvorhaben 2024

Wie geht es weiter mit Yuh? Hier ein Ausblick für das Jahr 2024:

• Yuh arbeitet daran, Swissqoin an der Swissquote Exchange (SQX) einzuführen – mit Vorbehalt FINMA. Bei Zulassung ist Swissqoin an der Börse handelbar: Halten, Kaufen und Verkaufen.
• Die Yuh TWINT App (Direktanbindung, eigene App) 09.05.2023 eingeführt
• Virtuelle Debitkarte: direkt in der Wallet erstellen und benutzen 17.11.2023 eingeführt
• Internationale Überweisungen in allen 13 Yuh-Währungen
• Weitere Analgeprodukte (Krypto, ETF, Aktien): wird laufend ausgebaut
• Säule 3a mit Yuh ist da 17.08.2023 eingeführt
• Jugendkonto (für unter 18 Jährige)

Yuh Preise und Gebühren 2024

Yuh hat kommuniziert, dass es immer ein kostenfreies Paket geben wird, auch wenn sich das Pricing-Modell einmal ändern sollte.

Auf Anfrage von digitalmedia.ch antwortet Yuh:

«Yuh wird das Pricing vorerst nicht anpassen. Das bestehende Modell wird bis auf weiteres angewendet. Dies bedeutet, dass es auch weiterhin für Zahlen, Sparen und Investieren keine Grundgebühren geben wird. Ein Angebot, das auf dem Markt einmalig ist, im Einklang mit dem «low-to-no-fees»-Prinzip von Yuh.»

Fazit

Die Basisleistungen entsprechen einem soliden Handwerk. Im Zahlungsverkehr wurden die Defizite aufgehoben: Dauerauftrag und eBill sind nun verfügbar. Was noch fehlt ist eine tagfertige Ausführungen von Banküberweisungen bis 16 Uhr (Ausgang).

Zwischenzeitlich werden alle gängigen Mobile Payment-Lösungen unterstützt. Das Engagement und der digitale Power von Swissquote sorgen bedeutend für eine starke Zukunft von Yuh.

Der Puls von Swissquote ist im gemeinsamen Unternehmen Yuh spürbar. Der Ausbau im Teilbereich Investieren/Anlegen könnte für weitere Überraschungen gut sein.

Gut vorstellbar ist auch ein gebührenpflichtiges Abonnement mit inkludierten Zusatz-Serviceleistungen.

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Weiterführende Informationen

• Virtuelle Kreditkarten sind immer beliebter – Wie es geht und wer es hat
• Dschungel Kreditkarten: Prepaid, Debit, Credit – hier gibt es Antworten auf Fragen.
• Die Banking-Apps in der Schweiz – der Digitalbanking-Impulsgeber auf digitalmedia.ch seit 2017
• News zum Digitalbanking – folge auf Twitter den Tweets von digitalmedia.ch

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