Der Detailhändler Coop lanciert seine Banking App «Coop Finance+» mit den Angeboten Konto, Mastercard, Sparen und Vorsorge. Coop Finance+ steht ab sofort im Apple App Store und Google Play Store zum Download zur Verfügung.
Das digitale Banking-Angebot von Coop wird in Zusammenarbeit mit Finanz- und Technologiepartnern bereitgestellt. Wie von Smartphone-Banken gewohnt, geschieht die Kontoeröffnung und Bedienung ausschliesslich online über die App. Bargeldbezug ist hingegen an rund 1000 Coop-Supermärkten und Coop-City-Warenhäuser möglich.
Das Coop Finance+-Konto: Eine Smartphone-Bank unter vielen? Eine Einschätzung von digitalmedia.ch.
Das Basiskonto der Coop Finance+ App
Coop Finance+ Konto ist im ersten Jahr gratis. Ab dem 2. Jahr und bei einem Kartenumsatz von mehr als 500 Franken bleibt das Bankpaket weiterhin kostenlos. Bei tieferem Kartenumsatz 5 Franken im Monat.
Der Leistungsumfang ist wenig spektakulär, teilweise noch einschränkend. Gefallen finden Supercard-Freunde, denn im ersten Jahr gibt es beim Einkauf in jeder Coop-Filiale doppelte Superpunkte.
Ein echtes Haushaltskonto?
Coop umwirbt ihr Produkt mit: «Das neue Haushaltskonto.» Das ist doppeldeutig und Interessenten werden hinters Licht geführt. Die Mastercard Zusatzkarte nutzt Coop geschickt und positioniert das Produkt als Haushaltskonto.
In Wirklichkeit wird das «Haushaltskonto» als Einzel- und nicht als Gemeinschaftskonto eröffnet. Die wirtschaftlich berechtigte Person am Konto ist jedoch ausschliesslich der Kontoinhaber.
Die Zweitkarte gibt es nur über einen Papierprozess (Vollmacht). Ist eher mühsam.
Die Coop Finance+ Konten
Zum mobilen Bankpaket gehört je ein CHF Alltags-Privatkonto auf Guthabenbasis für Zahlungsverkehr und Kartenzahlungen sowie ein verzinstes Sparkonto.
Angebot Zahlungsverkehr
- IBAN-Zahlungsverkehr in Schweizer Franken (Zahlungsein- und Ausgang)
- Verarbeitung QR-Rechnungen
- Dauerauftrag in CHF
LSV ist nicht im Angebot, an eBill wird gearbeitet. Ebenso gibt es noch keine Unterstützung für internationene Zahlungen.
Bargeldbezug in der Schweiz
Mit der Coop Finance+ Debitkarte sind schweizweit an jeder Coop Kasse kostenlose Bargeldbezüge bis maximal 300 Franken möglich (exkl. Coop Pronto).
Auch an allen Bancomaten und Postomaten ist ein Bargeldbezug möglich: Einmal pro Monat kostenlos, darüber 3 Franken pro Bezug.
Sparkonto
Das digitale Sparkonto wird ab 1. November 2023 mit 0,75% verzinst. Spesenfreie Rückzüge sind mit CHF 50’000 pro Kalendermonat grosszügig bemessen.
Einlegerschutz
Die Kundengelder auf Coop Finance+ führt die Hypothekarbank Lenzburg. Entsprechend unterliegen die Gelder auch dem Einlegerschutz.
Es gilt zu beachten: Die Guthaben werden zusammenaddiert. Wer schon bei der HBL ein anderes Konto hat (wie Neon), dann wird das Geld der Coop-Bank und Neon für die Eilagensicherug zusammengezählt.
Die Coop Finance+ Debit Mastercard
Die dazugehörende und kostenlose Debitkarte gibt es wahlweise physisch oder virtuell. Ein Wechsel ist nicht möglich, beispielsweise von einer virtuellen zu einer physischen Karte. Im ersten Jahr ist die Zusatzkarte kostenlos, später dann 5 Franken.
Mobile Payment
Die virtuelle wie auch die physische Karte sind für Google Pay und Apple Pay nutzbar. Die Coop Finance+ Debitkarte muss jedoch manuell im jeweiligen Wallet hinterlegt werden. Eine eigene Twint App von Coop Finance+ ist nicht im Angebot. Darfür lässt sich Prepaid Twint nutzen.
Kartenzahlungen in Fremdwährungen
Das Gebührenmodell für Zahlungen in Fremdwährungen ist bei der Coop Finance+ Debitkarte einfach gehalten:
- Ohne Transaktionszuschlag
- Der Wechselkursaufschlag beträgt auf den Umrechnungsbetrag 0,5%
Der Bargeldbezug im Ausland kostet 3 Franken plus Wechselkursaufschlag von 0,5 Prozent.
Kartenverwaltung in der App
In der Coop Finance+ App ist die Auswahl an Funktionen noch beschränkt:
- Einsehbarer PIN (nur Hauptkarte)
- Temporäre Sperrung der Karte
- Bestellung Zusatzkarte
Änderung der Karten-PIN ist nur am Bancomat möglich. Die Bestellung einer kostenpflichtigen Ersatzkarte (10 Franken) geschieht telefonisch über das Service Center.
Herausgeber der Mastercard ist die Hypothekarbank Lenzburg AG.
Digitale 3a-Vorsorge: Konto und Anlage
In die Coop Finance+ App ist auch eine Vorsorgelösung für die Säule 3a integriert. Produkt- und Finanzpartner sind:
- Die Liberty AG agiert als regulierte 3a Vorsorgestiftung und bietet Coop Finance+ ihre e-Plattform mit den dazugehörenden Serviceleistungen an.
- Die Glarner Kantonalbank ist depot- und kontoführende Bank (unter Aufsicht der 3a Vorsorgestiftung).
- Vanguard und OLZ sind Fondspartner
3a-Anlagestrategien
Aus dem Anlageuniversum der Liberty 3a Vorsorgestiftung stehen unterschiedliche 3a-Strategien zur Auswahl. Wobei auch eine risikolose 3a Konto-Sparlösung im Angebot ist. Zur 3a-Aktienlösung gibt es optional die Mögilchkeit, den Anlagefokus auf Schweizer Valoren zu legen.
Auf dem 3a Konto gibt es bei Coop Finance+ attraktive 1,4% (Stand 24.10.2023).
Die Aktienquoten bewegen sich in einer Bandbreite von 25 und 100 Prozent. Investiert wird überwiegend in passive Produkte. Eine Ausnahme bildet die Option «Fokus Schweiz», wobei es sich um eine Beimischung eines Aktienfonds reiner Schweizer Anlagen handelt und von der Fondspartnerin OLZ aktiv verwaltet wird
Die persönliche Risikofähigkeit und Risikobereitschaft wird online mittels Fragen ermittelt. Die Antworten wiedergeben das Anlegerprofil und daraus ableitend gibt es die 3a-Anlagestrategie. Der Anlagevorschlag lässt sich auch manuell anpassen.
Gebühren Coop Vorsorge
Bei Vorsorgegelder mit einer langen Anlagedauer summieren sich die Gebühren über Jahre und mindert einen hohen Teil der 3a-Rendite.
Nur wer sich den Gesamtkosten bewusst ist, kennt die wahre Netto-Rendite und Qualität seiner 3a-Vorsorge-Lösung.
Säule 3a-Fonds im Gebührenvergleich – Kosten kennen & sparen, Renditechance wahren.
Eine Information, die bei Coop fehlt. Umfang und Höhe der Gebühren sind bei Coop Finance+ im Internet vorab nicht einsehbar. Coop verweist auf die jeweiligen Factsheet, die jedoch nur in der Coop Finance+ App und nach erfolgter Anmeldung zugänglich sind.
Zur Beurteilung hat digitalmedia.ch bei Coop nachgefragt und um die Factsheets gebeten – Coop hat auf die Eingabe nicht reagiert.
27.11.2023: Coop hat die Factsheets im Internet nun einsehbar gemacht. Wie liegen die Coop 3a Fonds im Marktvergleich? Ein Gebühren- und Performance-Vergleich gibt es auf digitalmedia.ch: Sparen 3a mit Coop Finance.
Datenschutz
Das Kaufverhalten ihrer Kunden kennt Coop mit dem Treueprogramme Supercard. Mit der hauseigenen Banking App erweitert Coop den Datenschatz um eine enorme Fülle an bedeutenden Informationen1 aus Kontotransaktionsdaten wie Einkommens- und Vermögenswerte, Aufwendungen für Gesundheit, Freizeit sowie Standortdaten aus Kartentransaktionen.
1 Datenschutzerklärung Coop Finance+, Ziffer 4 (Herkunft) und Ziffer 5 (Zweck).
Erst kürzlich ist bekannt geworden, wie Coop eine Datenplattform betreibt und Datenpakete an Dritte verkauft.
Die Bank kennt dich – die weitreichenden und wachsenden Datensammlungen Schweizer Retailbanken.
Fazit und Meinung
Mit dem Markteintritt von Coop dürften Smartphone-Banken weiter breiten Zuspruch erfahren. Die Bekanntheit von Coop wirkt da aktiv mit und fördert die Niederschwelligkeit und Akzeptanz von Banken-Apps.
Der Leistungsumfang der Coop Finance+ App ist zurzeit noch handwerklich überschaubar, Überraschungen sind ferngeblieben. Die Integration für das Sammeln der Coop Superpunkte dürfte hingegen manche Erfreuen.
Die Umsetzung ist ansprechend, sonst viel kopiert und gegenüber Neon und Yuh leicht schlechtere Konditionen. Bei Coop Finance+ ist alles externalisiert (App Entwicklung, Systeme etc.). Man merkt es unter anderem an Website, Preisliste etc.
Mit der App könnte Coop die Ablösung der Supercard Kreditkarte beabsichtigen und somit die Zusammenarbeit mit TopCard Service AG auflösen (100% Tochter der UBS Switzerland AG). Ob Coop in nicht allzu ferner Zukunft ein digitales Kreditprodukt in die App integriert?
Ein übertreffliches Angebot mit ah-Effekt ist ausgeblieben. Beispielsweise ein Schweizer Sparprodukt mit lobenden Zins, wie beispielsweise die Liechtensteinische Landesbank mit dem Tagesgeldkonto WiLLBe und 1,55% Verzinsung.
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