Im 2015 mit günstigen und transparenten Wechselkursen gestartet. Jetzt weltweit 18 Millionen Kunden und in 28 EU-Ländern tätig. Ist Revolut eine Bank? Seit Ende 2021 besitzt die wertvollste Finanz-App eine europäische Vollbank-Lizenz (Revolut Bank).
Die aus Litauen stammende und EU nutzbare Lizenz wird von Revolut nach und nach ausgeweitet. Aktuell nun in weiteren 10 europäischen Ländern wie Deutschland und Liechtenstein. Kunden der Revolut Bank erhalten Zugang zur europäischen Einlagensicherung in Höhe von bis zu 100’000 Euro. Was bedeutet das für Kunden mit Domizil Schweiz?
Inhalt
- Vom E-Geld-Institut zur Bank mit Voll-Lizenz – die Organisation von Revolut
- Revolut LTD – der Beginn als einfacher Zahlungsdienstleister
- Revolut Payments UAB – Umzug infolge Brexit
- Revolut Bank UAB – Vollbank-Lizenz der Europäischen Zentralbank
- Wo sind Revolut Kunden mit Domizil Schweiz beheimatet?
Vom E-Geld-Institut zur Bank
Die Finanz-App von Revolut ist verständlich und einfach zu bedienen. Leicht anspruchsvoller zu verstehen ist die Organisation von Revolut. Doch wo werden nun die Gelder geführt? Eine sichtbare Zuordnung für ein müheloses Verständnis – digitalmedia.ch klärt auf.
Revolut LTD (UK)
Begonnen hat Revolut als Zahlungsfirma mit Sitz in Grossbritannien. Anfang 2017 hat Revolut ein Zahlungskonto in sein Angebot aufgenommen. Hierzu nutzt das Unternehmen eine britische E-Geld-Lizenz: Kundengelder werden beispielsweise bei Lloyd’s oder Barclays geführt (GB Tier-1-Banken).
Kartentransaktionen werden durch das Mastercard- und Visa-Netzwerk verarbeitet und geschützt.
Eine Besonderheit ist das Schweizer Korrespondenzkonto bei der Credit Suisse für (Eigen-)Überweisungen in Schweizer Franken.
Revolut Payments UAB (Litauen)
Der Brexit hatte Auswirkungen für Revolut: Die Niederlassung in Litauen beheimatet von da an Revolut-Kunden aus der EU.
Kunden von Revolut Payments UAB werden mit der litauischen E-Money Institution (EMI) geführt;. Revolut ist in Litauen ein lizenziertes E-Geld-Institut. Wie bei Revolut LTD werden Kundengelder nämlich bei Drittbanken geführt.
Weitere klassische Bankdienstleistungen wie Kreditvergabe, Einlagen und Anlageprodukte sind hingegen nach wie vor nicht gegeben (Revolut LTD und Revolut Payments UAB).
Die Beitragsserie auf digitalmedia.ch zur Banking-App von Revolut – seit 2017:
- Revolut Banking in der Schweiz – alle Artikel auf einen Blick
Revolut Bank UAB (Litauen)
Ende 2018 war es dann soweit: Die Europäische Zentralbank hat den Antrag für eine europäische Banklizenz genehmigt. Die litauische Bankenaufsicht hat Revout Bank UAB eine spezialisierte Banklizenz gewährt.
Die Revolut Bank UAB in Litauen kann nun Bankleistungen anbieten wie beispielsweise Überziehungs- und Kontokorrent-Limiten. Zudem kann Revolut über das litauische System ihren Kunden einen Einlagenschutz bis 100’000 Euro zusichern (Europäische Einlagensicherung EDIS). Die spezialisierte Banklizenz hingegen ermöglicht noch keine Anlageprodukte.
Europäische Vollbank-Lizenz
Mitte Dezember 2021 hat die Landesbank von Litauen an Revolut eine Vollbank-Lizenz der Europäischen Zentralbank übertragen.
Die europäische Banklizenz wird durch Revolut in der EU nun laufend ausgerollt. Zuletzt beispielsweise in Deutschland und Liechtenstein.
EU-Kunden von Revolut Payments UAB können (sofern zugelassen) mittels einem kostenlosen Update zur Revolut Bank UAB wechseln.
Nunmehr sind folgende Märke mit der Vollbank-Lizenz der Europäischen Zentralbank zugelassen: Litauen, Polen, Bulgarien, Kroatien, Zypern, Tschechische Republik, Estland, Griechenland, Lettland, Malta, Rumänien, Slowakei, Slowenien, Ungarn, Österreich, Frankreich, Italien, Portugal, Belgien, Dänemark, Finland, Schweden, Deutschland, Island, Liechtenstein, Luxemburg, Niederland und Spanien.
Wo sind Revolut Kunden mit Domizil Schweiz beheimatet?
Kunden mit Domizil Schweiz werden weiterhin unter Revolut LTD (UK) geführt und haben unter anderem ein Euro-Konto beginnend mit GB.
Nachzuschauen unter dem persönlichen Revolut-App-Profil.
Das bei Revolut ¨überwiesene Geld unterliegt jedoch nicht Schweizer Einlagensicherung.
Revolut-Kunden aus Lichtenstein hingegen können nun von der europäischen Banklizenz und dem Einlagensicherungssystem profitieren.
Kunden aus Grossbritannien sind analog Kunden mit Domizil Schweiz bei Revolut LTD platziert.
Banklizenz in Grossbritannien?
Anfang 2021 hat Revolut in Grossbritannien eine Banklizenz beantragt. Revolut selbst erwartet die Lizenz auf «Anfang 2022», wie Financial Times berichtet.
Zukunft Kunden mit Domizil Schweiz?
Werden mit Erhalt einer britischen Banklizenz die Kunden aus der Schweiz bei Revolut Ltd belassen? Oder erfolgt ein Umzug zur Revolut Bank UAB? Möglicherweise kann es auch eine Drittlösung geben. Zurzeit ist die Reise nicht bekannt.
Eine Banklizenz ist allemal höher zu gewichten als eine E-Lizenz. Dennoch ist zu beachten, dass die Einlagensicherung national organisiert ist. Bei Revolut Bank UAB beispielsweise ist die litauische Finanzaufsicht dafür zuständig, die Entschädigung der Gläubiger zu organisieren.
Wichtigstes Kriterium bei der Auswahl einer ausländischen Bank ist daher auch die Bonität des jewiligen Landes.
Die europäische Einlagesicherung gilt auch für Kunden ausserhalb der EU und des EWR. Anspruchsvoll könnte jedoch das Entschädigungsverfahren werden, um das Geld aus einem EU Drittstaat zeitnahe einzufordern.
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