Revolut Schweiz: Einfach, digital, bald auch schweizerisch?

Seit 2015 revolutioniert das britische Fintech Revolut das Banking mit günstigen und transparenten Wechselkursen. Ab 2017 mischte der digitale Bankpionier Revolut auch das Schweizer Banking neu auf (digitalmedia.ch berichtet fortan zu Revolut).

Mit dem Markteintritt der Handybanken Neon und Yuh ist es mit Revolut in der Schweiz indes Ruhig geworden. Während das traditionelle Banking weiter zusah, hat Revolut seine App in atemberaubendem Tempo ausgebaut: Europäische Banklizenz, Einlagensicherung, individuelle Länder-IBAN, Zinskonto, Handelsplattform und vieles mehr.

Für Revoluts Neuerungen bleiben Schweizer Kunden aussen vor – digitalmedia.ch klärt auf.

Doch was bietet das Fintech-Unternehmen wirklich und welche Fragen sollten sich Schweizer Nutzer stellen?

Schweizer Revolut-Nutzer aufgepasst: Spannende Neuigkeiten stehen bevor.

Die Revolut App heute

Revolut hat zwischenzeitlich eine globale Präsenz in 38 Länder. Die Anzahl Kundinnen und Kunden wuchs seither auf 45 Millionen. Hiervon hat Revolut im vergangenen Jahr 2023 über 12 Millionen neue Kunden hinzugewonnen. Die anvertrauten Kundengelder betragen hohe 23 Milliarden Dollar.

Seit drei Jahren in Folge ist Revolut profitabel. Im 2023 hatte Revolut Einnahmen von 2,2 Milliarden Dollar. Der Gewinn beträgt 545 Millionen Dollar.

• Der Jahresbericht 2023 von Revolut ist online einsehbar: revolut.com/financial-statements/

Revolut rockt Europa: Revolut ist die Nummer 1 der Finanz-Apps in 17 Ländern. Im App Store von Apple hat Revolut eine Bewertung von 4,8 Sterne (4,7* Google Play Store).

Revolut Grundfunktionen im Überblick: Alles, was du wissen musst

Blitzschnelle Kontoeröffnung, Mulitwährungskonto mit kostenlosen Überweisungen in 37 Währungen, gebührenfreies Bezahlen mit der Revolut Karte in über 140 Währungen und Echtzeit-Währungsumtausch – so einfach geht Banking mit Revolut.

Von Basic bis Premium: Revolut bietet mit 5 Preismodellen für jeden etwas. Das Standardprodukt ist kostenlos.

• Abo-Finder auf revolut.com

Für Revolut in der Schweiz sind nahezu allen Basisfunktionen uneingeschränkt verfügbar.

Entdecke die vielfältigen Möglichkeiten von Revolut in der Beitragsserie auf digitalmedia.ch

Revolut Update: Neue Funktionen für EU/EWR-Kunden

Revolut geht weiter und bereichert mit lokalen Features das Angebot in europäischen Märkten:

• Lokale IBAN: Damit bekommen Revolut-Kunden einen noch einfacheren Zugang zu nationalen Finanzsystemen, beispielsweise für Zahlungen per Lastschrift zu tätigen.
• Zinskonten: Konten mit Verzinsung nennt Revolut «Flexible Konten». Die Gelder werden in Geldmarktfonds investiert.
• Kredit: Revolut bietet in einigen Ländern sowohl Privatkredite als auch echte Kreditkarten an. Allerdings ist die Verfügbarkeit dieser Produkte abhängig vom jeweiligen Land und den dort geltenden regulatorischen Bestimmungen.

Mit dem Besitz einer europäischen Vollbank-Lizenz^1,2, rollt Revolut lokale Features aus und stärkt so seine Position weiter.

Weiter gründet Revolut diverse lokale Zweigniederlassung, beispielsweise wie kürzlich in Deutschland^3,4. Das ermöglicht unter anderem die Zuteilung lokaler IBANs (DE-IBAN anstelle LT-IBAN aus Litauen).

Kunden mit Domizil Schweiz werden unter Revolut LTD (UK) geführt und haben unter anderem ein Euro-Konto mit einer GB-IBAN.

¹ Revolut Bank UAB ist eine in der Republik Litauen gegründete Bank mit der eingetragenen Adresse Konstitucijos Ave. 21B, Vilnius, 08130, Republik Litauen, Registrierungsnummer 304580906 und FI-Code 70700.
² Die Revolut Bank UAB ist von der Europäischen Zentralbank zugelassen und steht unter der Aufsicht der Bank of Lithuania und der Europäischen Zentralbank.
³ Revolut Bank UAB, Zweigniederlassung Deutschland, mit der eingetragenen Adresse Fora Linden Palais, Unter den Linden 40, 10117 Berlin, Deutschland und der Registrierungsnummer HRB 249024 B.
4 Revolut darf in Deutschland Bankdienstleistungen anbieten und unterliegt den deutschen Regulierungen.

Revolut erhält Banklizenz in Grossbritannien

Ende Juli 2024 erteilte die britische Aufsichtsbehörde PRA Revolut die britische Banklizenz⁴.

Bisher nutzte Revolut LTD (UK) eine britische E-Geld-Lizenz (E-Geld-Konto): Kundengelder werden beispielsweise bei Lloyd’s oder Barclays geführt (GB Tier-1-Banken).

Für Schweizer Kunden bleibt vorerst alles wie gehabt.

⁴ Bis zum Abschluss der zwölfmonatigen Übergangsphase hat wie gewohnt das Revolut-E-Geld-Konto seine Gültigkeit.

Revolut Schweiz erhält FINMA-Lizenz und eröffnet in Zürich ein Büro

Grosse Überraschungen im Mai und Juli 2024:

Revolut eröffnet in Zürich einen Ableger mit Eintrag im Handelsregister (Revolut Switzerland AG).

Von der FINMA bekommt Revolut die Bewilligung mit dem Status «Vertretungstätigkeit» (Werbung und andere Zwecke). Nicht aber den höher gewichteten Status «bewilligungspflichtige Zweigniederlassungstätigkeit».

Revoluts Pläne für die Schweiz? Noch vieles liegt im Dunkeln.

Revolut Schweiz: Ausblick und nächste Schritte – Was erwartet uns?

Revolut mag in der Schweiz noch einige Funktionen vermissen, doch die Beliebtheit der britischen Neobank ist ungebrochen.

Die Handelszeitung spricht von 800’000 Revolut-Kunden in der Schweiz. Die tatsächliche Zahl aktiver Nutzer dürfte aufgrund der Konkurrenz durch Yuh und Neon dennoch niedriger sein.

Da Revolut in der Schweiz lediglich eine FINMA-Lizenz für Vertretungstätigkeit besitzt, wird die Einführung einer Schweizer IBAN wohl vorerst nicht möglich sein.

Ob Schweizer Revolut-Kunden tatsächlich litauische Bankkonten erhalten, wie die Handelszeitung berichtet, erscheint fraglich. Eine litauische IBAN würde im Vergleich zur bisherigen GB-IBAN die Akzeptanz erheblich erschweren, was für Schweizer-Nutzer einen klaren Nachteil bedeuten würde.

Die britische Banklizenz ermöglicht für Schweizer Revolut-Kunden neue Möglichkeiten eröffnen: Denn jetzt wäre es denkbar, die bestehende GB-IBAN beizubehalten und sie künftig mit einer britischen Einlagensicherung abzusichern.

Dank der neuen GB-Lizenz kann Revolut sein Angebot in Grossbritannien erweitern und Produkte anbieten, die bisher EU-Kunden vorbehalten waren. Auch Schweizer Kunden dürften von diesen Neuerungen profitieren.

Revolut Schweiz Konto und Karte: Die wichtigsten Fragen und Antworten

Die Fachartikel auf digitalmedia.ch bieten umfassende Informationen und beantworten zahlreiche Fragen zu Revolut, von den verfügbaren Kontomodellen und Gebühren bis hin zu Sicherheitsaspekten und zukünftigen Entwicklungen.

Ist Revolut in der Schweiz legal?

Ja, Revolut operiert in der Schweiz unter einer britischen E-Geld-Lizenz und ist somit legal nutzbar.

Wie sicher ist mein Geld bei Revolut?

Revolut ist kein Mitglied der Schweizer Einlagensicherung. Die Gelder werden auf britischen GB Tier-1-Banken mit Einlagensicherung geführt. Das bedeutet, die Gelder werden separat von Revolut geführt.

Welche Gebühren fallen bei Revolut an?

Das Standardkonto ist kostenlos und ist somit passend für den Start. Wenn Revolut gefällt, ist ein Wechsel in ein gebührenpflichtiges Modell jederzeit möglich.

Kartenzahlungen in Fremdwährungen: Wie hoch ist die Gebühr?

Kartenzahlungen in Fremdwährungen sind kostenlos, also ohne Transaktionszuschlag.

Zum FX-Interbankenkurs erhebt Revolut einen kleinen Währungsaufschlag (Montag bis Freitag). Beispielsweise beim Währungspaar EUR/CHF von etwa +0.2 Prozent.

Am Wochenende kostet der Währungswechsel pauschal 1 Prozent. Da aber Revolut ein Multiwährungskonto ist, ermöglicht Revolut Fremdwährungen zu halten. Heisst: kaufe benötigte (Wochenend-)Währungen bis Freitag.

Kann ich bei Revolut Geld in Schweizer Franken halten?

Ja, Revolut bietet Konten in Schweizer Franken an.

Gibt es nennenswerte Vorteile gegenüber Neon und Yuh?

Eine Stärke von Revolut ist die virtuelle Einwegkarte. Diese werden in Sekundenschnelle erstellt und eignen sich passend für Einmal-Online-Transaktionen. Das erhöht die Sicherheit für Internet-Einkäufe, da die Karte kein weiteres Mal belastet werden kann.

Bild: Mit einer virtuellen Einwegkarte von Revolut die Karten-Hoheit zurückgewinnen.

Wie ist der Kundenservice von Revolut erreichbar?

Der Kundenservice von Revolut ist per Chat und Telefon erreichbar.

Revolut Schweiz: Fazit

Revolut bietet attraktive Funktionen und ist eine spannende Ergänzung zu traditionellen Banken. Ein Konto-Eröffnung ist kostenlos und in wenigen Minuten erledigt.

Wer Revolut als Kartendienstleister nutzt und limitierte Beträge auf sein Revolut-Konto einzahlt, sind die Risiken überschaubar.

Revolut vs. Schweizer Banken: Vor- und Nachteile? Anworten gibts bei digitalmedia.ch

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Weiterführende Informationen

• Der Ratgeber zu Revolut gibt es auf digitalmedia.ch, seit 2017
• Aus für die Banking App CSX der Credit Suisse
• Schweizer Smartphone-Banken im Vergleich – exklusiv auf digitalmedia.ch