Mit dem Top-Angebot «Zinsen zum Grinsen» von Valiant profitieren Neukunden von höchsten Zinsen. Doch geht das auch online per Klick ohne Aufsuchen einer Valiant-Filiale? Auf der Website unklar. Digitalmedia.ch macht den Test: Online ein Valiant Konto eröffnen.
Bei den Zins-Deals von Valiant handelt es sich um risikogeringe Kassenobligationen und Festgeldern mit fester Laufzeit und einem Fix-Zins. Voraussetzung ist ein dazugehörendes Verbindungskonto, üblicherweise ein kostenpflichtiges Privatkonto. Für einen echten Zins-Deal wäre das hinderlich. Digitalmedia.ch zeigt auf, wie es auch ohne Privatkonto geht.
Valiant Festgeld und Kassenobligation
Kassenobligationen und Festgelder haben gegenüber Sparkonten eine höher Verzinsung und der Zinsertrag ist fest, auch bei fallenden Zinsen. Demgegenüber bleiben die Gelder für die gesamte Laufzeit gebunden.
Die Top-Zinsdeals von Valiant im Vergleich
Das Angebot von Valiant ist breit gestreut und passend für kurz- und mittelfristige Spargelder.
| Mindesteinlage | Zins | |
|---|---|---|
| Festgeld | 50’000 | |
| 9 Monate | 1,65% | |
| 12 Monate | 1,70% | |
| Gebühr | kostenlos | |
| Kassenobligation | 1’000 | |
| 2 Jahre | 1,80% | |
| 5 Jahre | 1,90% | |
| 8 Jahre | 2,00% | |
| Gebühr | 0,09 % p.a.1 | |
| Sparkonto | 0,69%2 |
Der Zinssatz ist während der gesamten Laufzeit fix. Die Zinszahlung geschieht bei Kassenobligation jährlich und bei Festgelder bei Laufzeitende. Mit Kassenobligationen sind Einlagen bereits ab 1’000 Franken möglich.
Wie bei Sparkonten gilt auch für Kassenobligationen und Festgelder die Einlagensicherung von 100’000 Franken pro Bank und Person.
1 Zuzüglich Mehrwertsteuer
2 Durschnittliche Verzinsung Sparkonto per 30.09.2023 (snb.data.ch)
Sichere Zins-Alternativen zum Sparkonto – Kassenobligationen und Festgelder erklärt und die Unterschiede zum Sparkonto. Ein Ratgeber auf digitalmedia.ch
Ein Valiant Konto eröffnen: Geht das auch online?
Das Angebot von Valiant ist vielversprechend. Doch wie geht es weiter und ist das Aufsuchen einer Filiale zwingend erforderlich? Auf der Produktseite von Valiant stehen für Neukunden zwei Optionen zur Auswahl:
- Festgeld/Kassenobligation beantragen mit Online-Formular
- Beratungstermin buchen
Für Digitalbanking-Kunden sind die Kontaktmöglichkeiten etwas zu spärlich. Doch das Zins-Angebot von Valiant ist gut und motiviert, das Online-Formular dennoch auszufüllen. Leichter Vorbehalt bleibt. Wie geht es nun weiter? Online?
1. Anruf der Valiant
Bereits nach kurzer Zeit hat sich telefonisch ein Kundenberater aus der Region gemeldet. Vorstellung des Beraters, zwei, drei Fragen zu meiner Person und eine Nachfrage zur gewünschten Anlage (Produkt, Laufzeit, Anlagebetrag).
Im persönlichen Gespräch hat sich auch geklärt, dass zur Festgeldanlage/Kassenobligation ein gebührenfreies Abwicklungskonto3 eröffnet wird.
Anschliessend gibt es eine E-Mail zwecks Einladung zur digitalen Identifizierung.
3 Das Abwicklungskonto wird benötigt,
- den Geldbetrag an Valiant zu überweisen
- Belastung und Gutschrift inklusive Zinsen nach Laufzeitende der Geldanlage
2. Video-Chat Identifikationsverfahren
Zur Identifizierung wählte Valiant die Variante via Video-Chat. Vom Gesetzgeber möglich wäre auch das Online-Identifikationsverfahren ohne Zutun eines Chats: Selfie und Foto der Identitätskarte hochladen genügen. Die Identifizierung der Person geschieht mit einem automatisierten KI-Prozess in Echtzeit.
Die anfängliche Skepsis gegenüber eines Video-Chats war jedoch unbegründet. Im Vergleich zu anderen Banken hat Valiant den Video-Chat nicht an Drittfirmen wie Swisscom ausgelagert. Die Identifizierung tätigt direkt das Valiant-Kundencenter.
Bild: Valiant Konto eröffnen, Abschnitt Vertragsbestätigung
Der Basisvertrag und die Selbstdeklaration4 werden rein digital mittels SMS-Code unterzeichnet. Anschliessend lassen sich die fertigen Verträge downloaden.
4 Identifikation des Kontoinhabers, wirtschaftlich Berechtigten, Steueransässigkeit, US-Status und Ermächtigung zur Offenlegung von Kunden und Kontodaten an das IRS von sogenannten US- Persons.
3. Eröffnungsbestätigung
Nach erfolgter (positiver) Prüfung ist das Abwicklungskonto freigeschalten und die Angaben für den Geldtransfer (Kontonummer) wird per Mail mitgeteilt.
4. Geldanlage (Festgeld, Kassenobligation)
Die Anlage (Festgeld, Kassenobligation) geschieht im Anschlusss an den Geldeingang.
Fazit und Meinung
Valiant ist bekannt für ihre Wachstumstrategie mit diversen Neueröffnungen von Geschäftsstellen in Wachstumszentren. Auch der Ausbau ihres Digitalgeschäfts hat Valiant schlüssig umgesetzt: Technisch aber auch die Kompetenz der Mitarbeitenden im Umgang und nahtloser Einbettung im (digitalen) Kundenkontakt.
Obschon der Ablauf in Abschnitte erfolgte, hat Valiant die Festgeld-Neuanlage zeitnah eröffnet. Und im Vergleich zu reinen digitalen Angeboten bekommt man bei Valiant einen persönlichen Kontakt zur Seite gestellt.
«Das hybride Geschäftsmodell hat Valiant beispielhaft umgesetzt.» (digitalmedia.ch)
Höchste Zinsen, Online-Abwicklung und digitale Befähigung überzeugen voll und ganz. Das Angebot von Valiant bekommt nach wiLLBe Tagesgeld als zweite Bank von digitalmedia.ch die Auszeichnung «Zins-Deal».
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