Sparen 3a-App boomen. Viac, Frankly, Volt und jetzt die Graubündner Kantonalbank. «GKB Gioia 3a» heisst das digitale Sparen 3a der Graubündner Kantonalbank. Die GKB hat die 3a-App bereitsgestellt für Android und iOS.
Eine Bankfiliale für eine Sparen 3a-Lösung aufsuchen? Bei der GKB geht es nun auch rein digital: App installieren, Säule 3a eröffnen und vorsorgen.
Was sind die Kosten und welche Anlagepläne und Fonds sind hinterlegt? Interessant dürften auch die Pläne der Graubündner Kantonlbank sein: eine 3a-App nur für «kantonale» Bestandeskunden?
Merkmale der GKB Gioia Sparen 3a App
- Die App Gioia 3a der GKB
- Die Anlagestrategien auf einen Blick
- Die hinterlegten Vorsorgefonds – Vorteil, Nachteil
- Gebühren und Konditionen – günstiger als analog
- Zukunft der digitalen 3a-App der GKB – im Morgen denken, heute handeln
- 60 Mrd. Franken – Wachstumsmarkt digitale Vorsorge
Die App der GKB für das digitale Sparen
GKB Gioia gibt es im jeweiligen App-Store für Android und iOS.
Im Vergleich zur Frankly-Lösung der ZKB wird Gioia auch im bankeigenen E-Banking angezeigt.
In der App lässt sich für regelmässiges Vorsorgesparen ein Dauerauftrag einrichten; die Bestandeskonti sind in der App hinterlegt. Bereits ab 1 Franken ist das Vorsorgesparen möglich.
Landingpage Gioia 3a der Graubündner Kantonalbank. (gkb.ch)
Die Kundengruppe
GKB Gioia 3a richtet sich an digital affine Kundinnen und Kunden, die keine Beratung zum Thema Vorsorge in Anspruch nehmen wollen.
Zurzeit ist das digitale Sparen 3a hingegen nur für Kunden der GKB erhältlich. Für die Anmeldung wird ein aktiver GKB E-Banking-Vertrag vorausgesetzt.
Die GKB arbeitet an einem digitalen Onboarding. Damit wird die 3a-App auch für Nicht-Kunden möglich sein.
Gioia 3a Anlagestrategien
Je nach Anlageziel gibt es die vorgegebenen (Risiko-)Strategien mit unterschiedlich hohem Aktienanteil:
- «Vorsichtig» mit einem Aktienanteil von 25%
- «Gelassen» mit 45%
- «Mutig» mit 97,5%
Eine weitere Individualisierung wie Anlagefokus Schweiz, Ausland, Branchen etc. ist jedoch nicht möglich.
In der App lässt sich mit dem Sparbetrag und der gewählten Strategie die mögliche Entwicklung anzeigen.
Die einbezahlten Beträge werden automatisch nach gewählter Strategie investiert. Der Investitionslauf erfolgt jeweils zwischen dem 15. und 20. des Monats.
Sparen in der Nullzinswelt – die passende Anlageformen je Sparvolumen und -ziel. Ein Ratgeber auf digitalmedia.ch vom 8. Februar 2021.
Vorsorgefonds der GKB
Das digitale Sparen 3a Gioia der GKB ist aufbauend auf den hauseigenen Vorsorgefonds. Das heisst, die Auswahl beschränkt sich auf folgende Fonds:
- Anlagestrategie «Vorsichtig» mit dem Fonds GKB (CH) Vorsorgefonds 25 ESG V
- «Gelassen» mit dem Fonds GKB (CH) Vorsorgefonds 45 ESG V
- «Mutig» mit dem Fonds KB (CH) Strategiefonds Kapitalgewinn ESG V
Die Fonds sind thesaurierend und investieren über andere Fonds weltweit je nach Quote in Obligationen, Aktien und übrige Anlagen.
Die Fonds werden von der GKB aktiv umgesetzt: die Investments werden gemäss nachhaltigen Aspekten ausgewählt.
Investiert wird überwiegend in Schweizer Franken, Anteil aktuell: Vorsorgefonds 25 >85% in CHF; Vorsorgefonds >75%; Strategiefonds Kapitalgewinn >50 Prozent.
Nachhaltigkeit ESG Ratings
Die GKB implementieren die Nachhaltigkeit in ihren GKB Anlagelösungen. Unter anderem werden Unternehmen, die kontroverse Waffen herstellen, aus den Anlagen ausgeschlossen.
Weiter gelten prozentuale Schwellenwerte für Unternehmen, die einen Umsatzanteil mit konventionellen Waffen (5%), Tabak (5%), Kohle (5%) und Atomenergie (20%) erzielen.
Nachhaltigkeitsansatz der Graubündner Kantonalbank (gkb.ch)
Gebühren und Konditionen
Die Basisgebühr beträgt 0,2 Prozent und umfasst Wertschriftenhandel, Depot- und Kontoführung.
Zuzüglich kommen Produktkosten hinzu: Diese variieren je nach gewählter Strategie zwischen 0,65% und 0,82 Prozent.
Der Gesamtpreis beträgt je nach Strategie somit zwischen 0,85% und 1 Prozent.
Kostenbeispiel mit Vorsorgefonds 45: Basisgebühr 0,2% plus Produktkosten 0,77 Prozent.
Zudem werden keine Ausgabe- und Rücknahmegebühren verrechnet.
Gebührenersparnis Gioia
Gegenüber dem (Einzel-)Vorsorgefonds 25 ist eine Vergünstigung von 0,3% möglich (Eigenrechnung).
Zukunft der digitalen 3a-App der GKB
Mit der GKB Gioia Sparen 3a App positioniert sich die Bünder Kantonalbank im stark wachsenden Markt der digitalen Vorsorge.
Vorerst profitieren GKB Kunden:
- die noch kein Sparen 3-Konto haben beziehungsweise von einem 3a-Konto zum Wertschriftensparen wechseln wollen;
- von Sparen 3a-Fonds, jedoch klar vergünstigt;
- mit einem unkomplizierter Einstieg in die Welt der Vorsorge.
Ein erster Schritt ist getan. Das digitale Onboarding ist in Arbeit: nämlich für Gioia 3a Interessierte, die heute noch keine GKB-Kundinnen und –Kunden sind.
Der Trend zum digitalen Sparen wird weiter wachsen – mit der App ist die GKB da, wo die Menschen sind: im digitalen Raum – unabhängig von Ort und Zeit.
Das Sparen 3a-Volumen in der Schweiz
Die nachfolgenden statistischen Zahlen belegen eindrücklich den Wachstumsmarkt in der Vorsorge mit Wertschriftensparen.
Nach Schätzungen der Raiffeisen 2019 haben ungefähr 71% der Schweizer eine Säule 3a-Lösung. 70 Prozent nutzen die reine Konto 3a-Variante mit einem Volumen von CHF 59 Milliarden. Per Ende 2018 beträgt das Volumen für Anlagefonds um die 18,5 Mrd. Franken.
Im 2013 kosteten aktiv verwaltete CH-Fonds im Schnitt 1,36%. Aktuell liegt die Berechnung bei 1,04 Prozent. Auch Passiv-Fonds haben eine Kostenreduktion von zwischenzeitlich –75 Prozent.
Mit dem Markteintritt der GKB wird das Preisgefüge weiter in Bewegung bleiben.
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Weiterführende Informationen
- Der digitale Vorsorgebanking-Impulsgeber. Alle Artikel zum Thema Vorsorge auf digitalmedia.ch
- Gebühren und Kosten sparen mit einem Digitalkonto – die Banking-Apps in der Schweiz. Der Digitalbanking-Impulsgeber auf digitalmedia.ch seit 2017
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