Das erste Vorsorge-Quartal 2021 ist vorüber. Wie hat sich die Säule 3a entwickelt? Jetzt nachlesen: Erfahrung Sparen 3a mit Viac. Kosten, Gebühren, Bedienung und Entwicklung.
Über 80’000 Sparen 3a-Konten wurden im 2020 eröffnet. Die Angebote an digitalen Vorsorge-Apps haben sicherlich nicht unwesentlich dazu beigetragen. Ein Anbieter ist die App von Viac, ein Produkt der Terzo Vorsorgestiftung der Bank WIR.
Inhalt
- Vorsorge-Apps – für Neuleser*innen kurz erklärt
- Viac Erfahrung – am Beispiel Nachhaltig 40
- Einfachheit in der Bedienung – ob App oder Web
- Unterstützung/Support – in Kürze beantwortet
- Gebühren – gut, günstiger, Viac
- Performance – 4% Wertzuwachs
- Fazit – Einfachheit der Vorsorge 3a
- Produktepipline – auf die Zukunft freuen
Die 3a-Vorsorge-App von Viac
Im digitalmedia.ch Ratgeber «Vorsorge und digitales Sparen» gibt es ausführliche Informationen, Erläuterungen und Tipps zu den digitalen Schweizer Vorsorgelösungen.
Digitale Vorsorge-Apps – für Neuleser und Neuleserinnen nachfolgend kurz zusammengefasst.
Wie funktionieren die digitalen Vorsorge-App?
- Eröffnung und Verwaltung der Vorsorge-Anlage geschieht alles digital: mittels App über ein Smartphone oder über den Webzugang mit PC beziehungsweise Notebook.
- Über einen Fragebogen wird die passende Anlagestrategie vorgeschlagen. Vorsorgebetrag auf das 3a-Konto einzahlen und das Geld wird im Umfang der gewählten Strategie in Wertschriften (teil-)angelegt.
Sparen in der Nullzinswelt – finde die passende Anlageformen je Sparvolumen und -ziel. Ein Ratgeber auf digitalmedia.ch vom 8. Februar 2021.
Die Anlagekosten sind gegenüber traditionellen Angeboten deutlich attraktiver, warum?
Portfolios mit mittlerem Aktienanteil gibt es bei bei Viac schon zu 0,28% pro Jahr Gesamtkosten. Klassische Vorsorgefonds von Filialbanken kosten in der Regel 1 Prozent und mehr.
Einfachheit im Umgang und Preis:
- Selbständige Bedienung und Teilverwaltung über die App.
- Anlageinstrumente sind überwiegend passive ETF und Indexfonds. Je nach Anbieter werden auch aktive Fonds verwendet.
- Mit der Nutzung von passiven ETF und Indexfonds wird das Management Fee massgebend reduziert.
Bei Filialbanken sind die Gesamtkosten oft nicht einsehbar. Es gibt direkte und indirekte Kosten wie Ausgabe-, Depot-, Rücknahme und Management- und Verwaltungsgebühren.
Die Vorsorge-App von Viac
- Viac oder Frankly? – der grosse Direktvergleich. Ein Beitrag auf digitalmedia.ch vom 7. Juni 2021.
- Sparen 3a von Viac – Einfachheit der 3a-Vorsorge. Ein Beitrag auf digitalmedia.ch vom 11. Januar 2021.
- Das Freizügigkeitskonto mit Viac nun auch digital. Ein Beitrag auf digitalmedia.ch vom 27. Mai 2020.
Erfahrung Sparen 3a mit Viac
Ende 2020 bei Viac neu eröffnet: Die Sparen 3a-Vorsorgelösung mit Anlagestrategie «Nachhaltig 40». Der investierte Anteil liegt hier bei 40 Prozent. Die Anlageinstrumente sind passive, kostengünstigen Indexanlagen (ETF und Indexfonds).
Bedienung: Wahlfreiheit
Zugang zur Säule 3a-Anlagelösung bietet Viac über die App als auch mittels Weblogin (PC, Notebook).
Wer es «grösser» mag, wählt den Webzugang. Unter anderem lassen sich Einzelabrechnungen fein säuberlich nachschauen.
Die Anzahl Menüs sind überschaubar und dennoch ausreichend informativ. Zeitnahe Informationen, die bei Vorsorgelösungen von Filialbanken tendenziell unmöglich sind.
Banking- und Vorsorge-Apps sind längst nicht nur für digital affine Menschen – wie von Banken oft noch breit gestreut wird. Die Vorsorge-App von Viac zeigt mustergültig wie Einfachheit geht.
Auch ein Anlage-Fachwissen ist nicht notwendig – aber ein Verständnis für Chancen und Risiken. Das gilt ebenso für Kunden von Filialbanken.
Support: Chat, Telefon, E-Mail, FAQ
Viac bewirtschaftet aktiv eine hervorragende FAQ. Damit lassen sich viele Fragen bereits vorweg beantworten.
Einen Fachsupport gibt es von Montag bis Freitag von 9.00 bis 18.00 Uhr. Vorzüglich ist der Online-Chat: die Fragen im Chat wurden in Kürze beantwortet und stets fachlich visiert.
Gebühren: einsehbar, super günstig
Viac differenziert die Gebühren ja nach Anlagepläne. Das heisst, es wird unter anderem nur die investierte Anlagequote berücksichtigt. Jedoch immer zum Viac-«Pauschalpreis».
Rückwirkend auf den 1. März 2021 hat Viac bei der Verwaltungsgebühr eine Obergrenze eingeführt. Die Gebührenbandbreite liegt nun insgesamt je nach Anlagepläne zwischen 0 und 0,47 Prozent (Verwaltungsgebühr und Produktkosten).
Die Strategie «Nachhaltig 40» beispielsweise kostet auf den investierten Geldbetrag 0,27 Prozent. Der Cashanteil wird aktuell verzinst mit 0,1 Prozent.
Pooling & Netting bei Viac
Gebührenaufwendungen reduziert Viac weiter mit einem aktiven Pooling & Netting: Börsenkäufe und -verkäufe werden innerhalb der Stiftung gegeneinander verrechnet, so dass jeweils nur der entsprechende Restbetrag extern gekauft oder verkauft werden muss.
Gebühr für Fremdwährungswechsel
Falschlicherweise werden in Fachforen die angeblichen «versteckten» 0,75% Fremdwährungsgebühren bemängelt. Theorie ist nicht Praxis.
Auch hier nutzt Viac die Möglichkeiten von Pooling & Netting: historisch und langfristig betrachtet betragen die jährlichen Kosten im Schnitt über alle Strategien weniger als 0,05 Prozent.
Im Unterschied zu anderen App-Anbietern informiert Viac offen und transparent. Fällt eine Gebühr für Fremdwährungswechsel an? – bei Viac nachzulesen.
Gebühren sparen mit Freundschaftsempfehlungen
VIAC bietet mit «Lifetime Award» Vergünstigungen auf die Verwaltungsgebühren an bei Vermittlung von Freunden.
Jeder Freund, der einer Einladung folgt und Kunde wird, verzichtet Viac für den angegebenen Vermögenswert auf die Verwaltungsgebühr.
Bei fünf Freunden sind das 7’500 Franken vom Vorsorgevermögen, auf die keine Verwaltungsgebühr erhoben werden.
Und wer sich mit einem Freundschaftscode von digitalmedia.ch bei Viac anmeldet, startet mit einer Vergünstigung auf die ersten 1’000 Franken Vorsorgevermögen.
Maximal ist eine Gebührenfreiheit vom Vorsorgevermögen auf ingesamt 8’500 Franken möglich (Freundschaftscode von digitalmedia.ch plus 5 weitere persönliche Empfehlungen).
Empfehlungscodes für Erstanmeldung
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(13.12.2023)
Entwicklung 2021: 4% Wertzuwachs
Und wie hat sich die Anlagestrategie «Nachhaltig 40» im ersten Quartal 2021 entwickelt?
Eine realistische Erwartungshaltung an eine Geldanlage ist wichtiger denn je. Denn die bis dato erzielte 4%-Rendite auf das Gesamtportfolio ist sicherlich eher coronabedingt. Die Vergangenheit ist jedoch kein verlässlicher Indikator für eine künftige Performance.
Die gewählte Anlagestrategie ist Nachhaltig 40. Das heisst, es sind lediglich 40% der Sparen-3-Summe in Wertschriften angelegt. Das ergibt eine Anlage-Performance vom 01.01. bis 31.03.2021 von 8 Prozent (+/-).
Fazit und Bewertung
- Die App ist einfach und intuitiv zu bedienen. Wer will, kann auch mit der Webversion arbeiten.
- Geld anlegen ohne Fachkenntnisse: die von Profis vorgegebenen Anlagestrategien sind verständlich und machen den Umgang einfach.
- Die Gebühren sind phänomenal attraktiv. Depotgebühr, Produktgebühr, Stiftungsgebühr, Transaktionsgebühr, Administrationsgebühr etc. – alles inklusive.
- 1a-Kundensupport: schnell und verlässlich erreichbar.
- Fair: ohne Kosten später die Anlagestrategie anpassen.
Monatliches Rebalancing
3a-Einzahlungen und Strategieänderungen werden jeweils Anfang Monat angelegt beziehungsweise investiert.
Die monatliche Periodizität ist im Anlagegeschäft doch etwas zu lang. Für einen kürzeren Intervall kann es gute Gründe geben. Insbesondere bei Neuanlagen verständlich; wer wartet schon gerne einen Monat auf das effektive Loslegen.
Abhilfe kommt: Viac arbeitet an einem wöchentlichen Rebalancing. Einführung ist auf Spätsommer 2021 vorgesehen.
Produktepipline von Viac, eine Fülle an Neuerungen
Nach Auskunft Viac sind folgende Themen in der Umsetzung:
- Wie erwähnt: wöchentliches Rebalancing
- Das digitale Freizügigkeitskonto FZ von Viac wird in die Sparen 3a-App integriert (Viac-One-App).
- «Freies Sparen» mit Viac. Details sind nicht bekannt. Möglicherweise handelt es sich um privates Sparen in Wertschriften mit Anlageplänen.
Erfahrungen und Meinungen sind willkommen
Wer hat bei Viac ein Sparen 3a-Anlagelösung und möchte seine Freundschaftscodes den Lesern von digitalmedia.ch mitteilen?
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Weiterführende Informationen
- Hausbank muss nicht sein – Die Vielfalt an digitalen Angeboten nutzen für wechselnde Bedürfnisse. Ein Artikel auf digitalmedia.ch vom 9. November 2020
- Schweizer Smartphone-Banken im Vergleich – wenn kostenlos nicht immer gratis ist.
- Ad hoc Informationen auf Twitter von digitalmedia.ch
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