Wer sein Säule 3a-Geld anlegen möchte, jedoch von den kostengünstigen digitalen Angeboten noch nicht überzeugt war: Innert Jahresfrist haben weitere Kantonalbanken neue 3a-Vorsorge-Apps angekündigt.
Kontoeröffnung in wenigen Minuten, leicht verständliche Fragen zur persönlichen Anlagebereitschaft und ultratiefe Gebühren. Attribute einer Vorsorge-App. Viac hat Ende 2017 den Vorsorgemarkt digital revolutioniert.
Gelungenes wird gerne kopiert. Wenn zwei sich streiten, lacht der Dritte? Ja. Wettbewerb fördert Innovationen und senkt weiter die Gebühren. Mit einer Säule 3a Geld anlegen – die Kunden haben Gefallen.
Säule 3a Anlegen – Inhalt
Viac – das Schweizer 3a-Revolut
Mit einer Säule 3a digital Geld anlegen. Vor ein paar Jahren undenkbar. Viac hat es möglich gemacht mit Einfachheit in Preis, Leistung und Verständlichkeit.
Anfang Juni 2021 begrüsste Viac bereits den 50’000 Kunden. Das Anlagevolumen beträgt zurzeit um die 1,4 Milliarden Franken. Die Zahlen sind umso mehr zu gewichten, da Viac insbesondere organisch gewachsen ist und nicht aus der Fülle an Bestendeskunden schöpfen konnte.
Das tolle Kundenwachstum macht Viac zu den erfolgreichsten Fintechs der Schweiz und bestätigt zweifelsohne die Leadposition und Kundenakzeptanz im digitalen 3a-Vorsorgemarkt.
Säule 3a Geld anlegen – neu auch digital für Freizügigkeitsgelder
Im Frühling 2020 setzte Viac einen weiteren Meilenstein. Das Unternehmen lancierte das erste Schweizer digitale Freizügigkeitskonto.
Egal ob Auslandaufenthalt, Weiterbildung oder Arbeitslosigkeit. Bei Viac kann das angesparte Pensionskassenguthaben optimal und ohne versteckte Gebühren angelegt oder parkiert werden. Wahlweise als Freizügigkeitskonto oder -depot.
Säule 3a und Freizügigkeitgelder – die Produkte von Viac
Die Produkte von Viac zeigen, wie einfach und unkompliziert der Umgang mit Vorsorgegelder heute ist.
- 100% digitale Säule 3a – eine App für die 3a-Vorsorge
- Das Freizügigkeitskonto von VIAC – digital kompromislos
Der digitale Vorsorgebanking-Impulsgeber von digitalmedia.ch
In loser Folge gibt es auf digitalmedia.ch ausführliche Produktvorstellungen und Erfahrungsberichte zu den digitalen Vorsorgelösungen von Viac:
- Viac oder Frankly? Funktionsweise, Gebühren und Strategien gegenübergestellt. Ein Artikel auf digitalmedia.ch vom 7. Juni 2021.
- Erfahrung Sparen 3a von Viac – das erste Anlagequartal ist vorüber. Ein Artikel auf digitalmedia.ch vom 10. April 2021.
- Einfachheit der Vorsorge «Sparen 3 mit Viac» – eine ausführliche Produktvorstellung. Ein Artikel auf digitalmedia.ch vom 11. Januar 2021.
- Das Freizügigkeitskonto mit VIAC – das Vorsorgekapital kann günstig angelegt werden. Ein Artikel auf digitalmedia.ch vom 27. Mai 2020.
3a-Vorsorge-App: Der Markt wächst, das Angebot auch
Die Vorsorgelösungen von Viac prägen ersichtlich das digitale 3a-Sparen. Weitere Anbieter wie frankly von der Zürcher Kantonalbank haben die Attraktivität erkannt und sind mit digitalen Produkten im Markt präsent.
In kurzer Abfolge haben im Frühling 2021 weitere Kantonalbanken ihre Absichten mitgeteilt, im digitalen Sparen 3-Markt mitzumischen.
Glarner Kantonalbank und Leonteq gehen gemeinsame Wege
Das Vorhaben der Glarner Kantonalbank überrascht nicht. Ist doch die GLKB in Sachen Digitalisierung verlässlich ein First-Mover.
Bedeutend jedoch die Kooperation mit Leonteq. Seit der Gründung hat sich Leonteq zu einem der führenden und unabhängigen Unternehmen für strukturierte Anlageprodukte positioniert.
Leonteq übernimmt in der Partnerschaft die Rolle als Service- und Technologiepartner. Während die GLKB ihre Kompetenzen im Banking und Digitalisierung in die Kooperation einbringt.
++ Update ++
21.07.2021: Die Glarner Kantonalbank lanciert eine Online-Anlagelösung für Freizügigkeitsgelder. freeME heisst die neue, komplett digitale und kostengünstige Freizügigkeitslösung der GLKB.
freeME bietet fünf Anlagestrategien mit unterschiedlichem Aktienanteil an – von 25 bis 85 Prozent. Jede Strategie ist zudem in drei Ausprägungen verfügbar: Standard, Schweiz und Zukunftrends.
Die Anlageklassen sind festverzinslichen Anlagen, Aktien, Immobilien und Fremdwährungen.
Die Gebühr beträgt 0,55 % auf das investierte Kapital, zzgl. Produktkosten von 0,2 bis 0,65% (abhängig von der gewählten Strategie).
Ebenso gibt es eine reine gebührenfreie Kontolösung, also ohne Geldanlage und aktuell mit einer Verzinsung von 0,1 Prozent.
freeMe – Freizügigkeitsgelder online investieren (Produktwebsite der GLKB).
Garantie und Renditanspruch
Die 3a-Smartphone-Apps bieten je nach Anlageprofil dossierte Risiken, nämlich die Gewichtung des Aktienanteils.
Die Glarner Kantonalbank wählt einen anderen Weg: nämlich eine Kombination aus Kapitalschutz und gewissen Renditechancen.
Risikofreie Rendite? Die Methode Kapitalschutz wird in der Anlagewelt in Verbindung mit strukturierten Produkten gebracht.
Strukturierte Produkte mit einem Kapitalschutz sind defensive Anlagemöglichkeiten. Zielsetzung ist der Erhalt des Kapitals zum Laufzeitende.
Die Produkte verfügen über einen definierten Kapitalschutz per Laufzeitende. Gleichzeitig partizipieren sie unbeschränkt oder bis zu einer festgelegten Grenze an der Entwicklung des Basiswertes.
Je weitgehender Garantien sind, desto höher die Gebühren; Kosten wiederum schmälern bekanntlich die Rendite.
Die Lancierung des Produkts wird bis Ende Jahr erwartet. Um am Vorsorgejahr 2021 teilhaben zu können, wird eine Vermarktung ab Herbst erwartet.
Medienmitteilung der Glarner Kantonalbank: GLKB und Leonteq gehen Kooperation ein.
Luzerner und St. Galler Kantonalbank lancieren gemeinsame Lösung für digitale Vorsorge 3a
Was die Zürcher Kantonalbank bereits hat und die Graubündner Kantonalbank getan hat, folgen nun die beiden Vertreter aus Luzern und St. Gallen.
Gemeinsam wird innert Jahresfrist für Kundinnen und Kunden der LUKB und SGKB eine digitale 3a-Lösung bereitgestellt.
Im Vergleich zu Viac oder Frankly keine eigenständige App
Das Säule 3a-Konto und die dazugehörende Wertschriftensparlösung wird in die bestehenden Banking-Apps der beiden Kantonalbanken integriert.
Die Erstellung des Risikoprofils und die Investitionen in passenden Vorsorgefonds geschieht ebenso direkt auf dem Smartphone.
Für das Online-Produkt werden erweiterte Anlagemöglichkeiten in Aussicht gestellt, also eine breitere Auswahl an Vorsorgefonds.
Der zu 100% digitaliserte Prozess sollte letztendlich die gegenwärtigen leicht verstaubten Vorsorgeprodukte der Kantonalbanken attraktiver machen – preislich und in Sachen Affinität.
Medienmitteilung der St. Galler Kantonalbank: SGKB und LUKB planen innert Jahresfrist ein Mobile-Angebot für das Säule 3a-Wertpapiersparen.
Digitale Vorsorge: Viac, frankly etc. in der Übersicht
Die Bank WIR hat als digitalen First-Mover den Standard gesetzt. Der Trend setzt sich fort, weitere Geschäftsbanken folgen: digitale Apps für die private Vorsorge.
Nachfolgend eine Übersicht der Angebote von Geschäftsbanken.
3a: Anlagelösungen für die Säule 3a (Sparen 3)
FZ: Anlagelösungen für Freizügigkeitsgelder (voerst nur Web-Zugang, Mobile/App in Planung)
Säule 3a-Anlegen der Graubündner Kantonalbank
Details zu der Vorsorge-App der GKB gibt es auf digitalmedia.ch ausführlich zum nachlesen.
- Gioia 3a – das digitale Sparen 3a der GKB
Fazit
Das Schweizer Banking hat die Entwicklungen abzuwehren versucht mit der Beton-Aussage: keine Nachfrage an digitalen Angeboten. Frei übersetzt bedeudet es jedoch, was wir nicht haben, braucht der Kunde nicht. Revolut, Neon, Viac etc. zeigen längst Gegenteiliges.
Konkurrenz belebt das Geschäft. Kreative Menschen mit nutzbringenden Lösungen wie beispielseise Viac haben die hiesigen Bankakteure aufgerüttelt. Im Marktsegment von Standardlösungen ist die Bequemzone tendenziell Geschichte.
Spätestens jetzt gut sichtbar: traditionelle Filialbanken spüren die agile Konkurrenz und sorgen ebenso mit digitalen Angeboten für Dynamik und Weiterentwicklung.
Der Bankunde profitiert vom Gesamtpaket: Angebotsvielfalt, Gebührenvorteile und Qualität.
Einfachheit und Erlebnis in Technik, Bedienung und Preis – so geht Digitalbanking. Eine seit 2017 von digitalmedia.ch ausgesprochene Botschaft.
Hat das Geschäftsmodell von Filialbanken eine Zukunft? Je digital affiner die Kunden, desto seltener werden traditionelle Angebote genutzt.
Die Gewinner sind dabei diejenigen Baniken, die sich erfolgreich auf die unterschiedlichsten Wünsche und Vorlieben von Kunden einstellen.
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Weiterführende Informationen
- Ist Geld anlegen das neue Sparen? – Die Sparkultur überdenken, das müssen Sie wissen.. Ein Artikel auf digitalmedia.ch vom 5. März 2021
- Der digitale Vorsorgebanking-Impulsgeber. Alle Artikel zum Thema Vorsorge auf digitalmedia.ch
- Ad hoc News zum Digitalbanking auf Twitter von digitalmedia.ch
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