Anfang Juli 2023 hat die Finanz-App Yuh ihre Säule 3a angekündigt. Nun ist es soweit: Yuh hat mit dem Rollout begonnen, das 3a-Angebot zur gebundenen Selbstvorsorge in ihre App einzubetten. Die Yuh 3a Gebühren mit pauschal 0,5% sind kurzerhand einfach gehalten.
Yuh hat fünf Anlagestrategien mit einer maximalen Aktienquote von 98% und die Säule 3a ist in wenigen Minuten eingerichtet. Die Bereitstellung der 3a-App-Funktionalität geschieht gestaffelt, beginnend mit der lateinischen Schweiz. Dies und weitere Informationen und Einblicke zur Säule 3a von Yuh gibt es hier auf digitalmedia.ch zum nachlesen.
Yuh 3a Gebühren und Konditionen
Die Gebühr ist von Yuh wie gewohnt einfach gehalten und beträgt auf die Anlagesumme günstige 0,5 Prozent jährlich, unabhängig der Anlagestrategie (Aktienquote).
In der Flat-Gebühr sind komplett alle Gebühren und Dienstleistungen enthalten: Depotgebühren, Anlage- und Fondsgebühren (TER), Währungsumtauschgebühren, Verwaltungsgebühren, unbegrenzte Strategieänderungen, Einzahlungen, Abhebungen, Kontoeröffnung und -schliessung inklusive variable Nebenkosten wie Wechselkurszuschläge, Stempel- und Börsenabgaben.
Keine versteckte Kosten
Es fallen keine weiteren Gebühren für Währungsabsicherungen, Ausgabekommissionen, Steuern oder Sonstiges an. Ordentlicher Bezug (Pension) und Überweisung des Vorsorgeguthabens an eine steuerbefreite Vorsorgeeinrichtung sind ebenso kostenlos.
Spezialgebühren
Bei Vorbezug unter besonderen Bedingungen können können gemäss Gebührenreglement Fallkosten anfallen.
- Pensionierung und Selbständigkeit: kostenlos
- Wohneigentumsförderung: 400 Franken
- Wegzug ins Ausland, Transfer auf CHF-Konto: kostenlos
- Wegzug ins Ausland, Transfer auf ausländisches Konto: maximal 400 Franken, je nach Land resp. nach Aufwand
Die Yuh 3a Anlagestrategien
Je nach Anlageziel und Risikobereitschaft gibt es fünf Anlagestrategien mit unterschiedlich hohem Aktienanteil und verfolgen einen breit diversifizierten und weltweit ausgerichteten Anlageansatz (Branchen, Titel, Regionen, Segmente etc.).
Anlagestil «Minimum-Varianz» von Descartes
Der Anlagestil ist aktiv und wird dem «Minimum-Varianz»-Ansatz umgesetzt. Das Bedeutet unter anderem, einzelne Aktiengewichte werden so festgelegt, dass die 3a-Portfoliovolatilität insgesamt minimiert wird. Wie der Anlageansatz funktioniert und wer Descartes ist, gibt es auf digitalmedia.ch nachzulesen: Risikobasierte Strategien von Descartes.
Die fünf Yuh 3a-Anlagestrategien in der Übersicht:
«Mild» mit einer Aktienquote von 20%
Der Anlageschwerpunkt liegt auf festverzinslichen Anlageprodukten. Es wird eine geringe Wertschwankung angestrebt mit einer maximalen Aktiengewichtung von 20 Prozent.
«Herzhaft» mit einer Aktienquote von 40%
Die Anlagestrategie hat einen langfristigen Vermögensaufbau zum Ziel. Mit 40% Aktien und 60% sicheren Anlagen bleiben die Wertschwankungen moderat.
«Würzig» mit einer Aktienquote von 60%
Die Anlage erfolgt in einem ausgewogenen Verhältnis zwischen festverzinslichen Anlagen, und Aktien. Der Fonds eignet sich für Anleger mit Inkaufnahme von Wertschwankungen. Mittleres Risiko.
«Scharf» mit einer Aktienquote von 80%
Der Schwerpunkt der Strategie liegt auf einem hohen Wachstum. Das Verhältnis von riskanten zu sicheren Anlagen (80:20) führt langfristig zu höheren Renditechancen. Höhere Wertschwankungen.
«Feurig» mit einer Aktienquote von 98%
Maximale Aktiengewichtung mit 98%. Vermögenswachstum unter Inkaufnahme von grossen Wertschwankungen. Erhöhtes Risiko.
Die Säule 3a von Yuh: Weiterführende Informationen zum Produkt gibt auch auf yuh.com
Die Yuh 3a Fonds
Das digitale Sparen 3a von Yuh ist auf den Vorsorgefonds von Swisscanto der Zürcher Kantonalbank aufbauend. Die Fonds werden in Schweizer Franken geführt, sind thesaurierend und investieren je nach Quote in Aktien, Obligationen und übrige Anlagen (Immobilien und Rohstoffe).
Die eingesetzten Fonds im Überblick:
| Klasse | Instrument |
|---|---|
| Verzinste Anlagen | |
| Unternehmensanleihen weltweit | Swisscanto (CH) Index Bond Fund Corp. World Responsible CH1146980946 (ISIN) |
| Unternehmens- und staatliche Anleihen, Fokus CH | Swisscanto (CH) Index Bond Fund Total Market AAA-BBB CH1140340709 |
| Erstklassige Geldmarktanlagen | Swisscanto (LU) Money Market Fund LU0141249424 |
| Aktien | |
| Aktien Schweiz | Swisscanto (CH) Index Equity Fund Switzerland CH0451461963 |
| Aktien Industrieländer | Swisscanto (CH) Index Equity Fund World (ex CH) CH0520892776 |
| Aktien Emerging Markets | Swisscanto (CH) Index Equity Fund Emerging Markets CH0561458693 |
| Übrige | |
| Immobilien | Swisscanto (CH) Index Real Estate Fund Switzerland CH0117052545 |
| Edelmetalle | Swisscanto (CH) Index Precious Metal Fund Gold Physical CH0246588211 |
Risikoprofil ermitteln, Anlagevorschlag bekommen
Einfach gehaltene Fragen ermitteln die Risikobereitschaft und -fähigkeit, das Vorsorgeziel und den Anlagehorizont.
Anhand der Anworten wird das Anlageprofil erstellt und die entsprechende Anlagestrategie wird vorgeschlagen. Wobei sich die Strategie auch individuell ändern/übersteuern lässt.
Datenschutz und 3a-Vertragsunterzeichnung
Die Umsetzung der Yuh 3a-Lösung geschieht mit dem Zusammengehen von Drittunternehmen. Das macht sich in den Vertragsbedingungen spürbar, da personenbezogene Daten an beteiligte externe Partner weitergegeben werden.
- Vorsorgestiftung simply3a (Stiftungsvertrag)
- Depotbank Lienhardt & Partner Privatbank Zürich (Bankpartner der Stiftung)
- Descartes Vorsorge (Verarbeitung / end-to-end Plattform)
Hierzu gibt es auf digitalmedia.ch einen Artikel mit Vorstellung aller Beteiligten:
- Yuh Säule 3a Ankündigung – das Einhergehen von technologischen, fachlichen und strategieschen Partnerschaften
FAQ zur 3a Vorsorgelösung von Yuh
Anworten auf ergänzende Fragen zum 3a-Angebot von Yuh gibt es hier (laufende Aktualisierung).
Yuh 3a-Kontolösung?
Eine risikolose 3a-Kontolösung ist bei Yuh nicht im Angebot. Wird ab Yuh-Konto ein Geldbetrag in das Säule 3a-Konto einbezahlt, wird der Anlagebetrag gemäss Strategie investiert.
Start des Investitionsmodus?
Sobald das 3a-Konto einen Saldo von 1 Franken aufweist, wird der Investitionsmodus ausgelöst. Wer gestaffelt oder nur Teilbeträge investieren möchte, muss/sollte individuell einzahlen.
Die Gelder werden wöchentlich jeweils am Donnerstag investiert (auch Rebalancing und Anpassung der Strategie).
Gebührenabrechnung für die 3a-Anlage
Die Gebühren an Simply 3a werden vierteljährlich dem Vorsorgekonto belastet, dies jeweils am letzten Tag des Quartals.
Sind spätere Anpassungen der Anlagestrategie möglich?
Ein Wechsel der Anlagestrategie ist später jederzeit und unbegrenzt möglich. Beispielsweise für eine schrittweise Reduktion des Aktienanteils im Hinblick auf eine Pensionierung. Gebühren wie Ausgabe- und Rücknahmespesen entstehen keine.
Sind mehrere 3a-Anlagen bei Yuh möglich?
Zurzeit ist nur eine 3a-Anlage möglich. Geplant sind vier bis fünf Portfolios.
Bisherige 3a-Vorsorgelösung auf Yuh transferieren?
Ja, ein Wehsel der bisherigen Säule-3a zu Yuh ist möglich. Dazu gibt es von Yuh ein vorbereitetes Formular (PDF-Dokument).
- Säule 3a kündigen – Ratgeber für Konto- und Anlagewechsel der gebundenen Vorsorge 3a
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Weiterführende Informationen
- Sparen 3 nachhaltig anlegen – ein Verständnis-Ratgeber
- Nutzbringendes Wissen zur steuerbegünstigten 3a-Altersvorsorge
- Was kann Yuh? – die Vorteile einer Multiwährungs-App
- Alle Artikel zur Smartphone-App von Yuh – exklusiv auf digitalmedia.ch
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